怎么用：填入本金、宣传的年化 APR、一年复利多少次（每天一次就填 365，每月一次填 12），以及打算放多久。计算器会算出复利终值、复利总收益，并把它和「不复利的单利收益」摆在一起对比，帮你看懂 APY 与 APR 的差。所有计算都在你浏览器本地完成，不上传任何数据。

本金（USDT）

年化收益率 APR（%）宣传页常写的名义年化，通常是浮动的，不是承诺

每年复利次数每天结算填 365，每月填 12，每年填 1

时长（年）

复利终值

1,051.27 USDT

复利总收益51.27 USDT

单利总收益（不复利）50.00 USDT

复利比单利多出1.27 USDT

等效年化 APY5.13%

说明：复利终值 = 本金 ×（1 + APR/100/次数）^（次数 × 年）；单利收益 = 本金 × APR/100 × 年。复利次数越多、放得越久，复利相对单利的优势越大，体现为 APY 高于 APR。APR 通常是浮动的，并非保证收益；收益多以币本身计价，币价波动会改变法币计价的结果，质押属于有风险的活动，不是保本理财。

复利到底是怎么「滚」起来的

复利的核心就一句话：赚到的利息也跟着一起生利息。第一期你拿本金的利息，第二期你拿的是「本金 + 第一期利息」的利息，越往后基数越大。单利则永远只按最初的本金算利息，赚到的部分被晾在一边，不参与下一轮。

在质押里，这件事很常见：很多平台是按天甚至按区块把收益结进你的余额，相当于自动帮你不停复投。复利的次数越密、放的时间越长，雪球滚得越大——这也是为什么同样标 5%，实际拿到手往往比 5% 多一点点。

公式从哪来：APR 怎么变成 APY

计算器用的就是教科书里的复利公式：

复利终值 = 本金 ×（1 + APR/100 ÷ 复利次数）^{复利次数 × 年数}
单利收益 = 本金 × APR/100 × 年数

所谓 APR（名义年化）就是宣传页上那个数字，它没考虑复利；而 APY（实际年化）是把利滚利的效果算进去之后，你真正拿到的那个等效年化收益率。复利次数越多，APY 比 APR 高出的部分越明显。把上面的「每年复利次数」从 1 调到 365，你会看到 APY 慢慢往上爬，这就是 APR 和 APY 的差距来源。

怎么用这个数才不踩坑

先看清平台标的是 APR 还是 APY。两个平台都写 8%，一个是 APR、一个是 APY，后者其实更低。用这里的计算器把 APR 换算成 APY，才好横向比较。
别把高复利次数当成无脑加分。从每月复利到每天复利，提升其实很有限，差别远没有 APR 本身的高低重要。
记得是浮动的。多数质押 APR 会随市场和锁仓量变动，今天 5% 不代表一年都是 5%。算出来的终值只是「假设利率不变」的估算。